Как взять потребительский кредит. Удобная походовка и подводные камни.

Едва ли сегодня можно встретить человека, который бы не брал кредит, или хотя бы не задумывался о его получении. И если такая мысль возникла, необходимо разобраться, что это за финансовый инструмент и как им пользоваться.

Самый распространенный вид займов - это потребительские кредиты. Какими они бывают?

- Целевые и нецелевые. В случае с нецелевым кредитом вы сможете самостоятельно распределить, куда и как вы потратите деньги, выданные банком. Целевой кредит, как правило, означает, что всю сумму вы потратите на вещь, указанную в договоре. Обычно это машина или квартира, часто кредиты берут на получение образования. Как правило, процентная ставка у целевых кредитов ниже: банк знает, на что вы собираетесь потратить средства, а покупка может выступить залогом.

- С обеспечением и без него. Кредит вам могут выдать под залог имущества или под поручительство — это понизит процентную ставку. Либо вы можете получить заем без обеспечения и рассчитывать только на свои силы

Зачем брать кредит, если можно накопить на важную покупку? Ответ на этот вопрос каждый ищет для себя сам. Приведем плюсы и минусы кредитов. Заем в банке может помочь, если есть шанс, что интересующий вас товар может подорожать со временем или вовсе быстро исчезнуть с прилавков. Кроме того, часто такая покупка может разбить стоимость товара на ряд небольших платежей, которые не ударят по карману. Минусы потребительских кредитов тоже лежат на поверхности. Во-первых, процент по кредиту увеличивает стоимость вещи. А во-вторых, существует риск выплатить банку гораздо большую сумму, чем кажется на первый взгляд.

Как этого избежать? Главное, что нужно узнать при оформлении кредита — это эффективная процентная ставка, то есть то, что вы заплатите банку с учетом всех дополнительных платежей. Вы можете найти эти условия в кредитном договоре, или попросить менеджера рассчитать конечную сумму. Он должен будет учесть все расходы, связанные с выдачей и дальнейшим обслуживанием кредита. А ваша задача — определить суммарный долг и понять, насколько это для вас выгодно и сможете ли вы соблюдать все условия договора. Помните, что если платежи банку осуществляются несвоевременно или не в полном объеме, то кредитное учреждение может потребовать выплату неустойки.

Наконец договор подписан, и вы получили желаемое. Теперь поговорим о том, как облегчить погашение кредита. Чтобы не тратить каждый месяц время на визиты в банк, вы можете:

- Оформить в бухгалтерии своего предприятия постоянное поручение о регулярном перечислении части зарплаты на счет банка;

- Если у вас есть карта банка, выдавшего кредит, то средства могут автоматически списывать с нее;

- Средства для погашения кредита могут перечисляться со счета по вкладу;

И последний нюанс, на который стоит обратить внимание. Если вы намерены погасить кредит досрочно, то удостоверьтесь, что вы выплатили всю сумму займа. Обязательно возьмите в банке выписку о погашении задолженности и закройте счет.