USD 08.11.2018 66.0918 +0.1006
USD ММВБ 00:05 66.5579  
EUR 08.11.2018 75.6817 +0.3659
EUR ММВБ 00:05 75.3269  
Нефть($) 16.11.2018 66.96 +0.54
Нефть(p) 16.11.2018 4425.51 +42.37
Картина дня: сотрудничество «Зенита» и Александринки, легализация граффити-портретов и изменения в работе метро «Мы думали, вы приболели»: Путин заглянул в петербургскую аптеку «Аэрофлот» запретил сотрудникам пользоваться телефонами в офисе Ученые отказались от материального эталона килограмма
Ася Романова
Проверено на себе: рефинансирование кредита
Корреспондент «Санкт-Петербург.ру», пройдя самостоятельно весь путь человека, решившего рефинансировать кредит, убедился: сомневаться не надо, надо действовать.
Каждый раз, когда речь заходит о том, чтобы воспользоваться каким-то финансовым инструментом, многие из нас «напрягаются». Я не исключение. Происходит это лишь по незнанию. Кто же пускается на эксперименты с собственными деньгами, не имея стопроцентной уверенности в «успехе предприятия». Я на собственном примере докажу, что бояться рефинансирования нет причин, и расскажу, как сэкономить полмиллиона.
Труден только первый шаг
На руках у меня ипотека, которую я исправно выплачиваю. Почему меня вообще начала посещать мысль о рефинансировании? Первое, что приходит на ум: перестало хватать денег на ежемесячный взнос. Хоть я и не Рокфеллер, в моей ситуации желание обратиться к рефинансированию было вызвано другим – возможностью сэкономить и потратить освободившиеся средства на себя, умную и любимую.

Разбираться в вопросе я стала с помощью испытанной «трехходовки»: «пошерстить» Интернет, совершить звонок другу и с оставшимися пробелами и накопившимися вопросами отправиться на консультацию в банк.

Электронный словарь подтвердил мои представления о том, что «рефинансирование» – это новый кредит на погашение старого, но на более выгодных условиях. Рефинансировать сейчас можно почти любой некогда взятый займ – хоть на автомобиль, хоть на бытовую технику, но особым спросом пользуется ипотека.

Рефинансировать кредит с помощью своих рекламных сообщений мне предложили практически все крупные банки России: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и другие.
Из близких друзей рефинансировал кредит пока лишь один: мой товарищ Илья Соболев смог сократить свои выплаты по ипотеке на полмиллиона рублей. Илья купил в ипотеку квартиру за 4 млн рублей. Заплатил первый взнос 1,5 млн рублей, а остальные 2,5 млн взял в кредит на 20 лет (до 2033 года) под 12% годовых.

Проплатив пять лет, Илья решил «рефинансироваться». Остаток на тот момент составлял 2 млн рублей. И при ежемесячном платеже 24 003 рубля переплата была 2 317 729 рублей. После рефинансирования в Сбербанке этих двух миллионов под процентную ставку 9,5% на срок 15 лет он стал платить 20 884 рублей в месяц, а сумма переплаты уменьшилась до 1 757 644 рублей.

Специалисты говорят, что рефинансирование выгодно, когда новая процентная ставка минимум на 2% ниже существующей. Однако в случае с ипотекой рефинансированием стоит заниматься, даже если ставку получится уменьшить всего на 0,5%, поскольку речь идет о значительной сумме и долгом сроке.

Впечатлившись разницей сумм, я побежала в банк: уж если не «сдаваться», то, по крайней мере, получить консультацию – пусть специалисты расскажут подробности и посчитают, сколько сэкономлю лично я.
Куда идти?
У меня ипотека в не самом крупном банке – где на тот момент одобрили. Но если уж рефинансировать, то в проверенном и на хороших условиях. Начала со звонков в колл-центры, чтобы разрешить оставшиеся вопросы.

У каждой организации есть свои требования к потенциальному клиенту: стаж работы, действие текущего договора не менее шести месяцев, своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев, отсутствие текущей просрочки и другие.

Меня привлекли условия Сбербанка. Во-первых, если большинство банков предпочитают ждать, пока первичный кредитор даст заемщику свое согласие на рефинансирование, то здесь это не нужно, как и подтверждение погашения действующих кредитов в других банках.

Во-вторых, накладные расходы при рефинансировании кредита, по заверению сотрудников банка, будут минимальными.

И главное, рефинансируя свой кредит в Сбербанке, можно взять дополнительную сумму на личные цели – до 1,5 млн рублей. Что актуально для тех, у кого не один, а несколько кредитов. Поскольку при наличии уже оформленных займов человеку запросто могут отказать в предоставлении нового или согласуют лишь небольшую сумму.

Офисов Сбербанка в Петербурге (думаю, как и в любом другом городе России) больше, чем любого другого банка – только по пути с работы до дома у меня целых три отделения, не придется бегать по городу. Да и я уже привыкла: в Сбербанке у меня оформлена дебетовая карта.
Давайте посчитаем
Итак, я отправилась в банк после работы. Помня байки о длинных очередях, я покорно приготовилась ждать. На удивление, меня пригласили к специалисту спустя две минуты после того, как я взяла талончик.

Специалист банка Алексей разъяснил мне механизм рефинансирования – повторный ликбез держателю ипотеки не помешает. И уточнил, есть ли моему кредиту полгода, поскольку приступать к процедуре рефинансирования можно лишь в этом случае. Я выплачиваю ипотеку уже год.

Следующий вопрос специалиста: один у меня кредит или несколько? Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования не только одного кредита, но сразу нескольких, причем даже из разных банков. Их объединяют в один, в результате плательщик получает одну платежную дату, один платеж и один счет, что очень удобно. У меня кредит пока лишь один, поэтому мы углубились в обсуждение деталей моей ипотеки.
Стоимость моей квартиры 6 951 000 рублей, первый взнос был 3 300 000 рублей. Первоначальная сумма ипотеки – 3 651 000 рублей, срок - до 20.01.2047, ставка 11,3% годовых, ежемесячный платеж 35 611 рублей. Чуть позже я внесла в счет погашения ипотеки еще миллион, в результате чего удалось уменьшить срок выплаты кредита до 2028 года, при этом размер ежемесячного платежа не изменился.

Остаток ипотеки на сегодняшний день я назвать затруднилась, поскольку не особо сильна в расчетах: когда заемщик платит преимущественно проценты, а когда основные деньги за свою недвижимость. Но навскидку предположила, что на данный момент сумма для рефинансирования может составить около 2 200 000 рублей.
После нескольких минут заполнения форм и расчетов Алексей развернул ко мне экран монитора:
рефинансирование ипотеки на сумму 2 200 000 рублей;
срок тот же – до 2028 года;
после выдачи первого транша (то есть сразу после оформления рефинансирования и до полного погашения моей ипотеки в другом банке Сбербанком – Алексей сказал, что это может занять до нескольких месяцев) ставка 11,5%, ежемесячный платеж 30 931 рублей;
после подтверждения погашения моей ипотеки в другом банке ставка будет снижена до 9,5%, а ежемесячный взнос составит 28 467,46 рублей.
Взглянув на цифры, я приятно удивилась: с рефинансированием действительно можно сэкономить.

Алексей предложил рассчитать вариант моего нового кредита в Сбербанке и с дополнительной суммой на личные цели – 200 тыс. рублей на мою мечту. Не буду говорить какую, чтобы не сглазить.
Получилось следующее:
рефинансирование ипотеки на сумму 2 200 000 рублей + 200 000 рублей на личные цели. Итого: 2 400 000 рублей;
срок – до 2028 года;
после выдачи первого транша ставка составит 12%, а ежемесячный платеж 31 563,61 рублей;
после подтверждения погашения моей ипотеки в другом банке процент снизится до 10%, а ежемесячный платеж несколько возрастет – до 34 359,19 рублей. Как пояснил Алексей, это произойдет потому, что с этого момента к моей ипотеке добавится выплата суммы, взятой на личные цели. Но даже при этом размер ежемесячного платежа окажется ниже моего нынешнего.
Алексей ознакомил меня со списком документов, которые потребуются для оформления, и рассказал, как происходит процедура рефинансирования, чем также делюсь в виде краткой инструкции.
Как происходит процедура оформления рефинансирования ипотеки
1
Консультирование заемщика;
2
Прием заявки;
3
Одобрение заявки банком – SMS через 2-4 рабочих дня;
4
Сбор документов по объекту недвижимости;
5
Прием документов по объекту недвижимости;
6
Одобрение объекта недвижимости – не более 5 рабочих дней;
7
Назначение даты сделки.
Из банка я вышла в приподнятом настроении, и, пока шла домой, в голове крутились мысли о том, что не зря я затеяла это дело с рефинансированием: и сэкономлю, и исполню мечты.
Фото к тексту: Анна Добровольская /«Санкт-Петербург.ру». Инфографика: Елена Меньшикова / «Санкт-Петербург.ру»
Выставка 117 работ Малевича в Русском музее на день станет бесплатной На выходных в Петербурге пройдут дожди, а потом похолодает Александринский театр сможет проводить мероприятия и выставки на «Зенит-арене» Русский музей запустил виртуальные экскурсии с аудиогидами от Урганта, Бутусова, Боярского и Дельфина
Вестибюли станции «Технологический институт» поменяют режим работы с 19 ноября В ЗакСе поддержали предложение легализовать граффити с портретами знаменитостей Смольный планирует установить памятник Даниилу Гранину Петергоф признали самым посещаемым музеем России в 2018 году
На улице Зины Портновой одну трубу прорвало два раза с начала недели В канале Грибоедова появились шестиметровая скульптура акробатов в полосатых купальниках (ФОТО) Вход на «Ломоносовскую» будут ограничивать по утрам с 19 ноября Бар каждые 47 метров: улица Белинского обошла Рубинштейна по числу ночных заведений

 
Made on
Tilda