USD 10.06.2018 62.3431 -0.3249
USD ММВБ 00:05 63.4351  
EUR 10.06.2018 73.3654 -0.4262
EUR ММВБ 00:05 73.6401  
Нефть($) 20.07.2018 73.03 +0.63
Нефть(p) 20.07.2018 4552.92 +15.76
Был ресторан – нет ресторана: как комитеты Смольного произвольно выбирают, что снести, а что оставить Новогодние каникулы в 2019 году продлятся десять дней Путин: Мне не нравится ни один из вариантов пенсионной реформы Автор проекта «Мой первый марафон» Владимир Крылов: Бег – это и отдых, и самопознание, и медитация
Ася Романова
Проверено на себе: рефинансирование кредита
Корреспондент «Санкт-Петербург.ру», пройдя самостоятельно весь путь человека, решившего рефинансировать кредит, убедился: сомневаться не надо, надо действовать.
Каждый раз, когда речь заходит о том, чтобы воспользоваться каким-то финансовым инструментом, многие из нас «напрягаются». Я не исключение. Происходит это лишь по незнанию. Кто же пускается на эксперименты с собственными деньгами, не имея стопроцентной уверенности в «успехе предприятия». Я на собственном примере докажу, что бояться рефинансирования нет причин, и расскажу, как сэкономить полмиллиона.
Труден только первый шаг
На руках у меня ипотека, которую я исправно выплачиваю. Почему меня вообще начала посещать мысль о рефинансировании? Первое, что приходит на ум: перестало хватать денег на ежемесячный взнос. Хоть я и не Рокфеллер, в моей ситуации желание обратиться к рефинансированию было вызвано другим – возможностью сэкономить и потратить освободившиеся средства на себя, умную и любимую.

Разбираться в вопросе я стала с помощью испытанной «трехходовки»: «пошерстить» Интернет, совершить звонок другу и с оставшимися пробелами и накопившимися вопросами отправиться на консультацию в банк.

Электронный словарь подтвердил мои представления о том, что «рефинансирование» – это новый кредит на погашение старого, но на более выгодных условиях. Рефинансировать сейчас можно почти любой некогда взятый займ – хоть на автомобиль, хоть на бытовую технику, но особым спросом пользуется ипотека.

Рефинансировать кредит с помощью своих рекламных сообщений мне предложили практически все крупные банки России: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и другие.
Из близких друзей рефинансировал кредит пока лишь один: мой товарищ Илья Соболев смог сократить свои выплаты по ипотеке на полмиллиона рублей. Илья купил в ипотеку квартиру за 4 млн рублей. Заплатил первый взнос 1,5 млн рублей, а остальные 2,5 млн взял в кредит на 20 лет (до 2033 года) под 12% годовых.

Проплатив пять лет, Илья решил «рефинансироваться». Остаток на тот момент составлял 2 млн рублей. И при ежемесячном платеже 24 003 рубля переплата была 2 317 729 рублей. После рефинансирования в Сбербанке этих двух миллионов под процентную ставку 9,5% на срок 15 лет он стал платить 20 884 рублей в месяц, а сумма переплаты уменьшилась до 1 757 644 рублей.

Специалисты говорят, что рефинансирование выгодно, когда новая процентная ставка минимум на 2% ниже существующей. Однако в случае с ипотекой рефинансированием стоит заниматься, даже если ставку получится уменьшить всего на 0,5%, поскольку речь идет о значительной сумме и долгом сроке.

Впечатлившись разницей сумм, я побежала в банк: уж если не «сдаваться», то, по крайней мере, получить консультацию – пусть специалисты расскажут подробности и посчитают, сколько сэкономлю лично я.
Куда идти?
У меня ипотека в не самом крупном банке – где на тот момент одобрили. Но если уж рефинансировать, то в проверенном и на хороших условиях. Начала со звонков в колл-центры, чтобы разрешить оставшиеся вопросы.

У каждой организации есть свои требования к потенциальному клиенту: стаж работы, действие текущего договора не менее шести месяцев, своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев, отсутствие текущей просрочки и другие.

Меня привлекли условия Сбербанка. Во-первых, если большинство банков предпочитают ждать, пока первичный кредитор даст заемщику свое согласие на рефинансирование, то здесь это не нужно, как и подтверждение погашения действующих кредитов в других банках.

Во-вторых, накладные расходы при рефинансировании кредита, по заверению сотрудников банка, будут минимальными.

И главное, рефинансируя свой кредит в Сбербанке, можно взять дополнительную сумму на личные цели – до 1,5 млн рублей. Что актуально для тех, у кого не один, а несколько кредитов. Поскольку при наличии уже оформленных займов человеку запросто могут отказать в предоставлении нового или согласуют лишь небольшую сумму.

Офисов Сбербанка в Петербурге (думаю, как и в любом другом городе России) больше, чем любого другого банка – только по пути с работы до дома у меня целых три отделения, не придется бегать по городу. Да и я уже привыкла: в Сбербанке у меня оформлена дебетовая карта.
Давайте посчитаем
Итак, я отправилась в банк после работы. Помня байки о длинных очередях, я покорно приготовилась ждать. На удивление, меня пригласили к специалисту спустя две минуты после того, как я взяла талончик.

Специалист банка Алексей разъяснил мне механизм рефинансирования – повторный ликбез держателю ипотеки не помешает. И уточнил, есть ли моему кредиту полгода, поскольку приступать к процедуре рефинансирования можно лишь в этом случае. Я выплачиваю ипотеку уже год.

Следующий вопрос специалиста: один у меня кредит или несколько? Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования не только одного кредита, но сразу нескольких, причем даже из разных банков. Их объединяют в один, в результате плательщик получает одну платежную дату, один платеж и один счет, что очень удобно. У меня кредит пока лишь один, поэтому мы углубились в обсуждение деталей моей ипотеки.
Стоимость моей квартиры 6 951 000 рублей, первый взнос был 3 300 000 рублей. Первоначальная сумма ипотеки – 3 651 000 рублей, срок - до 20.01.2047, ставка 11,3% годовых, ежемесячный платеж 35 611 рублей. Чуть позже я внесла в счет погашения ипотеки еще миллион, в результате чего удалось уменьшить срок выплаты кредита до 2028 года, при этом размер ежемесячного платежа не изменился.

Остаток ипотеки на сегодняшний день я назвать затруднилась, поскольку не особо сильна в расчетах: когда заемщик платит преимущественно проценты, а когда основные деньги за свою недвижимость. Но навскидку предположила, что на данный момент сумма для рефинансирования может составить около 2 200 000 рублей.
После нескольких минут заполнения форм и расчетов Алексей развернул ко мне экран монитора:
рефинансирование ипотеки на сумму 2 200 000 рублей;
срок тот же – до 2028 года;
после выдачи первого транша (то есть сразу после оформления рефинансирования и до полного погашения моей ипотеки в другом банке Сбербанком – Алексей сказал, что это может занять до нескольких месяцев) ставка 11,5%, ежемесячный платеж 30 931 рублей;
после подтверждения погашения моей ипотеки в другом банке ставка будет снижена до 9,5%, а ежемесячный взнос составит 28 467,46 рублей.
Взглянув на цифры, я приятно удивилась: с рефинансированием действительно можно сэкономить.

Алексей предложил рассчитать вариант моего нового кредита в Сбербанке и с дополнительной суммой на личные цели – 200 тыс. рублей на мою мечту. Не буду говорить какую, чтобы не сглазить.
Получилось следующее:
рефинансирование ипотеки на сумму 2 200 000 рублей + 200 000 рублей на личные цели. Итого: 2 400 000 рублей;
срок – до 2028 года;
после выдачи первого транша ставка составит 12%, а ежемесячный платеж 31 563,61 рублей;
после подтверждения погашения моей ипотеки в другом банке процент снизится до 10%, а ежемесячный платеж несколько возрастет – до 34 359,19 рублей. Как пояснил Алексей, это произойдет потому, что с этого момента к моей ипотеке добавится выплата суммы, взятой на личные цели. Но даже при этом размер ежемесячного платежа окажется ниже моего нынешнего.
Алексей ознакомил меня со списком документов, которые потребуются для оформления, и рассказал, как происходит процедура рефинансирования, чем также делюсь в виде краткой инструкции.
Как происходит процедура оформления рефинансирования ипотеки
1
Консультирование заемщика;
2
Прием заявки;
3
Одобрение заявки банком – SMS через 2-4 рабочих дня;
4
Сбор документов по объекту недвижимости;
5
Прием документов по объекту недвижимости;
6
Одобрение объекта недвижимости – не более 5 рабочих дней;
7
Назначение даты сделки.
Из банка я вышла в приподнятом настроении, и, пока шла домой, в голове крутились мысли о том, что не зря я затеяла это дело с рефинансированием: и сэкономлю, и исполню мечты.
Фото к тексту: Анна Добровольская /«Санкт-Петербург.ру». Инфографика: Елена Меньшикова / «Санкт-Петербург.ру»
«Зенит» представил выездную форму, вдохновленную «Зенит-ареной» МЧС бьет тревогу: с открытия купального сезона в Петербурге утонуло 17 человек В Ленинградском зоопарке родились восемь совят (ФОТО) Во дворе петербургского Манежа появилась капелла из покрышек (ФОТО)
Петербургскую школу дзюдо, где занимался Путин, отремонтируют за 2,4 млн рублей Петербуржцы стали меньше есть, пить и курить во время ЧМ-2018 В Петербурге 20 июля будет жарко и немного дождливо Участок Парашютной улицы отремонтируют за 39 млн рублей
Чиновники представили план благоустройства набережной Черной речки Петербуржцы 860 раз пожаловались на завышение квартплаты в июне ФК «Тосно» подал в суд заявление о банкротстве На Кирилловской улице «сотрудники ЖКС» украли дореволюционные ворота

 
Made on
Tilda