На руках у меня ипотека, которую я исправно выплачиваю. Почему меня вообще начала посещать мысль о рефинансировании? Первое, что приходит на ум: перестало хватать денег на ежемесячный взнос. Хоть я и не Рокфеллер, в моей ситуации желание обратиться к рефинансированию было вызвано другим – возможностью сэкономить и потратить освободившиеся средства на себя, умную и любимую.

Разбираться в вопросе я стала с помощью испытанной «трехходовки»: «пошерстить» Интернет, совершить звонок другу и с оставшимися пробелами и накопившимися вопросами отправиться на консультацию в банк.

Электронный словарь подтвердил мои представления о том, что «рефинансирование» – это новый кредит на погашение старого, но на более выгодных условиях. Рефинансировать сейчас можно почти любой некогда взятый займ – хоть на автомобиль, хоть на бытовую технику, но особым спросом пользуется ипотека.

Рефинансировать кредит с помощью своих рекламных сообщений мне предложили практически все крупные банки России: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и другие.

Из близких друзей рефинансировал кредит пока лишь один: мой товарищ Илья Соболев смог сократить свои выплаты по ипотеке на полмиллиона рублей. Илья купил в ипотеку квартиру за 4 млн рублей. Заплатил первый взнос 1,5 млн рублей, а остальные 2,5 млн взял в кредит на 20 лет (до 2033 года) под 12% годовых.

Проплатив пять лет, Илья решил «рефинансироваться». Остаток на тот момент составлял 2 млн рублей. И при ежемесячном платеже 24 003 рубля переплата была 2 317 729 рублей. После рефинансирования в Сбербанке этих двух миллионов под процентную ставку 9,5% на срок 15 лет он стал платить 20 884 рублей в месяц, а сумма переплаты уменьшилась до 1 757 644 рублей.

Специалисты говорят, что рефинансирование выгодно, когда новая процентная ставка минимум на 2% ниже существующей. Однако в случае с ипотекой рефинансированием стоит заниматься, даже если ставку получится уменьшить всего на 0,5%, поскольку речь идет о значительной сумме и долгом сроке.

Впечатлившись разницей сумм, я побежала в банк: уж если не «сдаваться», то, по крайней мере, получить консультацию – пусть специалисты расскажут подробности и посчитают, сколько сэкономлю лично я.

У меня ипотека в не самом крупном банке – где на тот момент одобрили. Но если уж рефинансировать, то в проверенном и на хороших условиях. Начала со звонков в колл-центры, чтобы разрешить оставшиеся вопросы.

У каждой организации есть свои требования к потенциальному клиенту: стаж работы, действие текущего договора не менее шести месяцев, своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев, отсутствие текущей просрочки и другие.

Меня привлекли условия Сбербанка. Во-первых, если большинство банков предпочитают ждать, пока первичный кредитор даст заемщику свое согласие на рефинансирование, то здесь это не нужно, как и подтверждение погашения действующих кредитов в других банках.

Во-вторых, накладные расходы при рефинансировании кредита, по заверению сотрудников банка, будут минимальными.

И главное, рефинансируя свой кредит в Сбербанке, можно взять дополнительную сумму на личные цели – до 1,5 млн рублей. Что актуально для тех, у кого не один, а несколько кредитов. Поскольку при наличии уже оформленных займов человеку запросто могут отказать в предоставлении нового или согласуют лишь небольшую сумму.

Офисов Сбербанка в Петербурге (думаю, как и в любом другом городе России) больше, чем любого другого банка – только по пути с работы до дома у меня целых три отделения, не придется бегать по городу. Да и я уже привыкла: в Сбербанке у меня оформлена дебетовая карта.

Итак, я отправилась в банк после работы. Помня байки о длинных очередях, я покорно приготовилась ждать. На удивление, меня пригласили к специалисту спустя две минуты после того, как я взяла талончик.

Специалист банка Алексей разъяснил мне механизм рефинансирования – повторный ликбез держателю ипотеки не помешает. И уточнил, есть ли моему кредиту полгода, поскольку приступать к процедуре рефинансирования можно лишь в этом случае. Я выплачиваю ипотеку уже год.

Следующий вопрос специалиста: один у меня кредит или несколько? Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования не только одного кредита, но сразу нескольких, причем даже из разных банков. Их объединяют в один, в результате плательщик получает одну платежную дату, один платеж и один счет, что очень удобно. У меня кредит пока лишь один, поэтому мы углубились в обсуждение деталей моей ипотеки.

Стоимость моей квартиры 6 951 000 рублей, первый взнос был 3 300 000 рублей. Первоначальная сумма ипотеки – 3 651 000 рублей, срок - до 20.01.2047, ставка 11,3% годовых, ежемесячный платеж 35 611 рублей. Чуть позже я внесла в счет погашения ипотеки еще миллион, в результате чего удалось уменьшить срок выплаты кредита до 2028 года, при этом размер ежемесячного платежа не изменился.

Остаток ипотеки на сегодняшний день я назвать затруднилась, поскольку не особо сильна в расчетах: когда заемщик платит преимущественно проценты, а когда основные деньги за свою недвижимость. Но навскидку предположила, что на данный момент сумма для рефинансирования может составить около 2 200 000 рублей.

Взглянув на цифры, я приятно удивилась: с рефинансированием действительно можно сэкономить.

Алексей предложил рассчитать вариант моего нового кредита в Сбербанке и с дополнительной суммой на личные цели – 200 тыс. рублей на мою мечту. Не буду говорить какую, чтобы не сглазить.

Алексей ознакомил меня со списком документов, которые потребуются для оформления, и рассказал, как происходит процедура рефинансирования, чем также делюсь в виде краткой инструкции.