Банки будут дополнительно проверять клиентов перед открытием счетов

Российские банки будут при открытии счетов физическим лицам проверять, не является ли гражданин индивидуальным предпринимателем, которому налоговая заблокировала счет. Об этом сообщает «Коммерсант» со ссылкой на письмо, которое Минфин направил в банки в начале июля.

Письмо является разъяснением положений Налогового кодекса, запрещающих банкам открывать новые счета, вклады и депозиты тем налогоплательщикам, счет которых был заблокирован по решению налоговых инспекций. Письмо Минфина не является нормативным актом, однако банкам придется проводить соответствующие проверки, так как в противном случае им будет грозить штраф от налоговой.

Новая проверка, отмечает издание, может замедлить открытие счетов, вкладов и выдачу кредитов.  Сложность проверки связана с отсутствием в России единой системы, в которой содержались бы оперативно обновляемые данные о блокировках-разблокировках счетов по всей стране.

В нынешних условиях банкам придется запрашивать у клиента свидетельство о присвоении ему ИНН либо «пробивать» клиента по системе СПАРК и затем проверять по сайту налоговой службы не были ли заблокированы его счета. Все это потребует времени, а это значит, что обслуживание клиентов замедлится.

К тому же свой ИНН знают далеко не все, а банк, согласно закону, не вправе отказать физическому лицу в открытии счета из-за отсутствия ИНН. Вдобавок и данные налоговой службы нередко оказываются неточны и неполны.

За последние несколько лет банки были вынуждены ввести ряд дополнительных проверок своих клиентов, как физических, так и юридических лиц, в рамках борьбы с финансированием терроризма, а также с отмыванием средств. Так, в середине 2015 года ЦБ обязал банки проверять происхождение средств как физических, так и юридических лиц, являющихся их клиентами.

С 4 июля в России упростили покупку валюты. Увеличены суммы покупки валюты без предъявления паспорта и по упрощенной идентификации клиента. Подробнее об этом можно прочесть здесь.