USD 10.08.2022 60.3814 +0.0650
USD ММВБ  
EUR 10.08.2022 61.5542 +0.3927
EUR ММВБ  
Нефть($) ..20 +
Нефть(p) ..20 0.00 +0.00

Инструкция по применению: ипотека без дураков

Эксперты отмечают рост ставок по ипотечным кредитам, банки настаивают на выгодных условиях.

Бурный рост выдачи ипотечных кредитов сопровождается ростом ставок по ним. Тенденция, наметившаяся еще в конце прошлого года, в январе-феврале этого года подтвердилась данными Банка России. При том, что строительный рынок не успевает за спросом на квартиры в Северной столице, хотя такие крупные проекты как "Северная долина"  несколько снимают напряженность на рынке жилья, цены на квартиры растут, количество выданных займов увеличивается. Представители банков еще 2 месяца назад утверждали, что ставки по кредитам повышать не будут и условия останутся прежними. В итоге многие пошли по пути ужесточения условий выдачи жилищного кредита. В тонкостях ипотечного кредитования разбирался корреспондент "Санкт-Петербург.ру".

До кризиса больше

До 2008 года ипотечное кредитование, впрочем как и строительная отрасль, развивались бурно. "Если говорить об объемах выдач ипотечных кредитов и рассматривать докризисные показатели, то докризисный объем пока не достигнут. Эти тенденции общие для всех регионов России", - прокомментировал "Санкт-Петербург.ру" начальник управления ипотечного кредитования филиала Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Дмитрий Алексеев.

Однако для части банков в Петербурге ипотечное кредитование уже восстановилось по сравнению с периодом до 2008 года. "Если в январе-феврале прошлого года наш банк выдал в Санкт-Петербурге лишь 178 ипотечных кредитов на сумму около 396 млн руб., то в январе-феврале 2012 года - 740 ипотечных кредитов на общую сумму в 1,44 млрд руб. Отталкиваясь от этих результатов, мы ожидаем что по итогам первого квартала объем выдачи ипотечных кредитов превысит 2 млрд руб., что в 2,6 раза превысит аналогичный показатель прошлого года, - прокомментировал ситуацию заместитель управляющего филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге Максим Никулин. - Можно смело утверждать, что ипотечный рынок полностью восстановился после кризиса 2008 года и вновь вышел на докризисные показатели".

В среднем объем ипотечных денег вырос по сравнению с 2011 годом на 20-30% практически у всех банков, дающих заемные деньги на приобретение жилья. "Сегодня мы уже выполнили 30-процентный прирост по сравнению с 2011 годом. Различные банки идут по разным путям: повышение ставок, повышение требований к заемщикам", - считает начальник отдела розничного бизнеса ОАО АКБ "Связь-Банк" Анастасия Разварина.

Отметим, по данным ЦБ РФ, объем ипотечных жилищных кредитов, выданных в январе-феврале 2012 года в руб., по сравнению с аналогичных показателем 2011 года вырос на 88,1% - до 102,126 млрд руб. по всей России.

До Европы далеко

Тенденция последних нескольких месяцев — рост ставок по рублевой ипотеке, на которую приходится 90% рынка. Так, средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, выданным за месяц, за декабрь 2011 года—февраль 2012 года выросла с 11,6% до 12% годовых. При этом крупные банки пытаются обезопасить себя в условиях нестабильности и возможной третьей волны кризиса. К тому же стоимость привлечения денег в России достаточно высокая. В отличие от Европы, где ипотека дается под 2-3%, в России - от 10 до 14%.

"К сожалению, таких ставок как в Европе или США на уровне 2-4% в России в ближайшем будущем не ожидается. Это обусловлено стоимостью привлечения денег. Например, в Европе нет вкладов под 8% или 10%, а лишь под 2-3%", - объясняет руководитель ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала ОАО "Промсвязьбанк" Александр Жестков.

Сбербанк России уже не первый год держит лидерство по ипотечному кредитованию, ставки по рублевым кредитам от 9,5 до 14,75%. Однако, как советуют петербургские риэлторы, перед тем, как отправиться в банк брать ипотеку, нужно внимательно изучить все программы всех банков, предоставляющих заем для приобретения жилья. "Приведу простой расчет: многие берут ипотеку на 15 лет, и берут ее в тех банках, где получают зарплату. Но при этом не обращают внимания, что соседний банк предоставляет кредит, например, не под 11 или 11,5%, а под 10,5%, - рассказал генеральный директор ООО "Юрист" Валерий Бойчук. — В итоге переплата за 15 лет составляет 300-400 тыс. руб.". Бойчук добавил, что сейчас порядка 50-60% сделок с недвижимостью в Петербурге проходит с привлечением кредита, при все этом "ипотечная культура" низкая.

Несмотря на заявления представителей большинства банков, перспективы о процентных ставках не радужные — ставки продолжат расти, считает руководитель ипотечного управления ОАО "Балтийская ипотечная корпорация" Марианна Белькова. "Ответ от банков на вопрос о повышении ставок не звучит четко. Но на практике мы видим, что практически все банки повысили ставки, и ничего оптимистичного о будущем сказать нельзя. В кризисных условиях удорожание произойдет, но надеюсь, что некоторые пределы в повышении останутся", - прокомментировала Белькова.

В марте глава госбанка Герман Греф заявлял, что руководство Сбербанка обсуждало вопрос о возможности роста ставок по ипотеке, которые не повышались более года, но отказался от такого  решения. "Мы ожидаем, что ситуация с ликвидностью должна выровняться и ставки во втором полугодии начнут снижаться", — цитировало Грефа "РИА Новости".  Впрочем, в долгосрочных прогнозах большинство банкиров крайне осторожны.

До жизни в новой квартире

Тенденции последних лет по приобретению квартир в новостройках не изменились. Горожане хотят заселиться в новое жилье, хотя репутация ряда застройщиков была испорчена запахом аммиака в квартирах. До сих пор стоит и проблема долгостроя.

"В Санкт-Петербурге мы видим и двигаемся согласно тенденциям, обозначенным годом ранее: жители города хотят новое, качественное жилье. Спрос на "вторичку" статичен, и значительного роста в нем мы не наблюдаем, что нельзя сказать про рынок первички, - отмечает Александр Жестков. - Сейчас на рынке жилья огромное количество объектов в новых домах, цены застройщиков постоянно растут, но при этом люди продолжают покупать строящееся жилье".

Все банки проводят анализ и проверку застройщика перед началом работы с ним, так как банк заинтересован в том, чтобы клиенты, покупая строящиеся квартиры, не имели в дальнейшем сложностей со своими объектами, а банк не имел проблем с выплатами. Одно из показателей, что застройщику доверять можно — ипотечные программы от крупных банков.

"В Санкт-Петербурге ситуация на ипотечном рынке отличается от ситуации в других регионах Северо-Запада. В регионах большим спросом пользуется "Ипотека с материнским капиталом", поскольку с учетом относительно низких цен на жилье она зачастую позволяет многим семьям оформить ипотеку, не имея первоначального взноса, - объясняет эксперт Максим Никулин. -  В Северной столице, между тем, большим спросом пользуется ипотечная программа, которая позволяет тем, у кого есть 50% от стоимости жилья, получить ипотечный кредит за 1-2 дня. Что касается доли кредитов на покупку строящегося жилья, то она постоянно растет. Еще год назад в общем объеме кредитов эта доля едва составляла 12,5%, сегодня же она преодолела отметку в 50% от общего объема выдаваемых ипотечных кредитов".

Спрос ориентирован в сторону первичного рынка. Застройщики распродают большую часть квартир в строящихся домах сразу при открытии продаж, когда дом не только не имеет фундамента — а подготовлен лишь проект. И эксперты предсказывают, что спрос на новое жилье будет продолжать расти в течение года. Ситуация эта характерна не только для Санкт-Петербурга, где, как и в Москве, жилье достаточно дорого, но и для регионов, где цены более приемлемые для большинства покупателей. Стоимость однокомнатной квартиры в Петербурге — около 3 млн руб. на вторичном рынке, и от 2,3 млн на первичном рынке в стадии начала строительства за городом.

На вопрос, есть ли "черный список" недобросовестных строительных компаний, большинство представителей банков стараются уклониться. Однако эксперты полагают, что перед тем, как вложить средства в долевое строительство, необходима тщательная проверка. Индикатор большей надежности — сотрудничество строителей и банков, когда клиентам выдается ипотека на приобретение квартиры в конкретном доме или комплексе. "Для официального "черного списка" нужно решение суда, - уточнил президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Валерий Виноградов. - Руководители риэлтерских компаний и специалисты знают, кто есть кто в строительном бизнесе, и в курсе возможных рисков".

Марина Беляева

Фото: torange.ru 

Все новости рубрики

    следующая
    следующая
    Все новости
    Экономика

    Лучшее в Петербурге

    В Петербурге инструктор по стрельбе получил ранение

    Бурляев заявил, что Россия способна ответить на уход Голливуда из проката

    Как это сделано

    написать письмо

    Кофе из глины и сливки с мелом: как в царское время подделывали продукты

    Принято считать, что до изобретения консервантов и ароматизаторов вся еда была натуральная. Но фальсификация продуктов ещё в царской России была настоящей проблемой.

    Проверено на себе

    Шесть главных марафонов мира: как пробежать и кто добежал

    В мире бега бесконечное количество стартов: от нескольких метров до тысяч километров, от стадионов до горных вершин. Забеги объединяются, разъединяются, меняют названия, дистанции, логотипы и спонсоров, но самой популярной серией марафонов уже несколько лет остается World Marathon Majors – шесть главных забегов мира, которые объединились, чтобы объединять других.

    Гид по Петербургу

    Эклектика в Петербурге: средневековые башни, атланты, грифоны, пауки, всё сразу

    Яркий архитектурный стиль, который дал свободу зодчим и досыта накормил заказчиков всевозможными диковинными элементами при строительстве и перепланировке домов.

    Компания https://domofonn.ru 8 Страж.

    Пресс-релизы