К проблемам со здоровьем и огромному горю добавляются финансовые расходы, которые тоже во многих семьях могут стать серьезной проблемой. Суммы на лечение или ритуальные услуги весьма значительны и увеличиваются с каждым годом.
К сожалению, пока в нашей стране у людей не выработано понимание необходимости страховать свое здоровье и имущество на все случаи жизни, как это принято на Западе.
А ведь еще в советское время большинство граждан были обязаны страховать свои загородные строения и квартиры. Широко были распространены накопительные варианты долгосрочного страхования (страхование жизни) и страхование от несчастного случая.
За последние 20 лет страхование не стояло на месте. Страна "семимильными шагами развивает капитализм". А вместе с этим растут культура, виды и объемы страхования. За это время с рынка ушли недобросовестные компании, выработались условия и процедуры выплат в новых условиях. Однако предложение по-прежнему превышает спрос - спрос со стороны населения (потенциальных страхователей, т.е. нас с вами).
Какие варианты защиты своей жизни и здоровья существуют сейчас в страховании в РФ?
1 вариант
Можно приобрести (многие его получают на работе бесплатно) полис ДМС - (добровольного медицинского страхования), по которому возможно получить лечение.
Стоимость полиса ДМС для физического лица существенна - от нескольких тысяч до десятков тысяч рублей, и далеко не все страховые компании предлагают такой полис.
2 вариант
Долгосрочное (накопительное) страхование жизни - хорошая защита на длительный срок - от 3 лет до 20 лет (варианты различные в разных страховых компаниях). Долгосрочное страхование напоминает депозитный договор с банком - когда вы вкладываете свои деньги на длительный срок и получаете потом проценты. Только в данном случае деньги вкладываются мелкими частями постоянно. Одновременно вы оплачиваете страхование от НС, а деньги возвращаются через много лет.
Развитие этого вида тормозят инфляционные процессы, политическая и экономическая нестабильность. Всегда возникает вопрос - а какова будет покупательная способность, например, 100 000 рублей через 5 лет? А через 10 лет?
3 вариант
И, наконец, страхование от НС - несчастного случая, В РЕЗУЛЬТАТЕ КОТОРОГО ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ ДЕНЬГИ!
Страхование от несчастных случаев — хороший способ если и не избежать превратностей судьбы, то предупредить их катастрофические последствия. Вы выбираете сумму, на которую желаете застраховать свою жизнь и трудоспособность. Затем получаете страховой полис на эту сумму и оплачиваете от 1% до 5% от страховой суммы в качестве страхового взноса.
При заключении договора существуют ограничения по возрасту и состоянию здоровья. Обычно они в основной части одинаковы в разных страховых компаниях. Хотя есть и различия.
Например, в СК ГАЙДЕ:
- по возрасту: застрахованными могут быть лица в возрасте от 18 до 69 лет, но не далее достижения ими 70-летнего возраста на момент окончания действия договора страхования;
- по состоянию здоровья: застрахованными не могут быть лица, страдающие онкологическими, тяжелыми нервными заболеваниями, заболеваниями сердечно-сосудистой системы, душевнобольные, инвалиды любой группы, инфицированные ВИЧ.
I - травмы в результате несчастного случая, приведшие к временной утрате трудоспособности;
II - инвалидность, установленная как следствие несчастного случая;
III - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.
Страховые выплаты производятся двумя способами:
- за каждый день нетрудоспособности по травме в зависимости от страховой суммы;
- по таблице выплат - определенный процент от страховой суммы в зависимости от травмы.
В случае получения застрахованным лицом инвалидности как следствия несчастного случая выплачивается страховое обеспечение как определенный процент от страховой суммы.
Особо выделяется вариант страхования всей семьи - СЕМЕЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Его особенности:
- обычно это более выгодный вид по цене, так как дается скидка на семью;
- застраховаться можно от 2-х человек;
- выбирается страховая сумма на каждого застрахованного;
- в расчете страховой премии обычно учитывается возраст, хронические заболевания, занятия спортом, профессия и т.д. каждого застрахованного.
Например, в страховой компании ГАЙДЕ в данном виде только 2 риска - травма и смерть застрахованного лица не только от несчастного случая, но и от болезней.
В стандартных условиях смерть и установление инвалидности привязаны к травме — как ее последствия. Поэтому от внезапной смерти кормильца, например, от инфаркта (если сердечно-сосудистое заболевание не было диагностировано до заключения договора) обычное страхование от НС защиты не дает. А по семейному страхованию — это страховой случай.